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Comparer mon assurance de prêt

Depuis 2022, la loi Lemoine permet de garantir plus de liberté aux emprunteurs en matière de choix d’assurance de prêt. Quand on sait que la durée de détention moyenne en France est de 7 à 8 ans, on comprend tout de suite l’intérêt de prendre un peu de temps à comparer le coût de son assurance de crédit. En passant par NOVO FINANCES, nous vous proposons un comparatif de votre assurance de prêt immobilier.

L'envoi d’un devis personnalisé sous 48h

La possibilité de pré-étudier votre situation médicale via nos partenaires en assurances de prêt

Un accompagnement dans vos démarches de mise en place de nouveaux contrats et de résiliation

Nos partenaires assurances

Assurer mon prêt immobilier

Vous vous lancez dans un projet immobilier et avez trouvé la banque, mais le coût de votre assurance emprunteur vous semble élevé ? C’est important d’y prêter, car elle représente une part importante du coût total de votre prêt. Avant de parler prix, intéressons-nous aux garanties. Savez-vous comment vous êtes couvert ? Voici un rappel essentiel.

1/ La garantie “décès/PTIA” (perte totale et irréversible d’autonomie) :

Ces deux garanties sont indissociables. En cas de décès avant la fin de votre prêt, l’assurance rembourse le capital restant dû, évitant ainsi à vos héritiers une charge financière lourde. La garantie PTIA intervient si un accident ou une maladie vous empêche définitivement de travailler et nécessite une assistance pour les gestes du quotidien. L’assurance couvre alors le remboursement du prêt, dans la limite de la quotité assurée.

2/ La garantie incapacité temporaire totale (ITT) :

L’ITT protège l’emprunteur en cas d’arrêt de travail. Après un délai de carence, elle prend en charge tout ou partie des mensualités selon la quotité et le type de contrat (forfaitaire ou indemnitaire). Certaines assurances couvrent aussi les personnes sans emploi si un accident ou une maladie empêche leurs activités quotidiennes. Cette garantie est souvent exigée pour l’achat d’une résidence principale.

3/ La garantie Invalidité Permanente Totale (IPT) :

L’IPT complète l’ITT en cas d’incapacité définitive à exercer une profession après un accident ou une maladie. Celle-ci permet le remboursement du capital restant dû ou des mensualités jusqu’à la fin du prêt. Souvent souscrite avec la garantie décès/PTIA, elle est généralement exigée pour une résidence principale.

4/ L’option “Perte d’emploi” :

Cette option prend en charge les mensualités en cas de licenciement économique ou de rupture conventionnelle. Les conditions de mise en œuvre varient selon les contrats : délai de franchise, durée de prise en charge et plafonds. Il est essentiel de vérifier ces critères avant souscription.

5/ L’option “Rachat dos/psy” :

De manière historique l’ITT/IPP couvre les arrêts de travail liés à des problèmes de dos ou de santé mentale sous condition d’hospitalisation. Cette option permet de racheter ce risque et permet de bénéficier d’une couverture sans avoir à justifier un séjour à l’hôpital. Les banques l’exige de manière générale.

6/ La garantie “IPP” (invalidité permanente partielle) :

L’IPP intervient lorsque l’invalidité n’est pas totale mais empêche une reprise d’activité à temps plein. Elle permet le remboursement partiel ou total du prêt, selon les conditions du contrat. Cela vous apporte une sécurité financière en cas d’incapacité prolongée.

7/ La garantie ITP (invalidité temporaire partielle) :

L’ITP prend en charge une partie des mensualités si l’emprunteur reprend une activité en mi-temps thérapeutique après un arrêt prolongé. Généralement, 50 % de la quotité assurée est prise en charge, avec une durée maximale variant selon les contrats.

Bien que l’assurance emprunteur ne soit pas légalement obligatoire, c’est souvent exigée par la banque pour sécuriser le prêt. Ainsi vous êtes mieux protégé, ainsi que vos héritiers.

Maintenant que nous avons revu les bases, découvrons les différentes options de souscription pour mieux comprendre votre comparatif d’assurance emprunteur.

Source : https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/F167

Assurer mon nouveau prêt immobilier

Proposition d’assurance prêt immobilier

Votre conseiller bancaire vous a fait une proposition avec l’assurance groupe de la banque, mais vous souhaitez comparer le coût proposé. Depuis 2001, la loi MURCEF stipule qu’une assurance prêt immobilier ne peut être imposée par un organisme de crédit sous forme de contrat lié avec le contrat de prêt. Il est possible de souscrire à un autre contrat que celui de la banque.

Pour vous proposer une tarification, nous avons besoin de quelques éléments :

  • Une pièce d’identité
  • La simulation de votre banque
  • Êtes-vous fumeur ?
  • La profession que vous exercez
  • Pratiquez-vous un sport à risque ?
  • Faites-vous plus de 15 000 km par an ?

Une fois ces informations reçues, nous établirons un devis et un comparatif en matière de prix mais aussi de garanties par rapport à votre contrat actuel. Si l’issue est favorable, vous devrez souscrire au contrat via un formulaire d’adhésion (dématérialisé) et remplir un questionnaire de santé (selon votre âge, l’objet du prêt et le montant à assurer).

Parcours d’adhésion et validation

Après avoir suivi le parcours d’adhésion, votre courtier se chargera de transmettre tous les éléments contractuels nécessaires à la banque pour s’assurer que le contrat proposé soit au moins équivalent à celui de la banque. Le coût du nouveau contrat sera intégré au TAEG (Taux Annuel Effectif Global) et apparaîtra dans l’offre de prêt.

En cas de doute, contactez un conseiller

Pensez à vérifier la compétitivité du prix de votre assurance emprunteur en contactant un conseiller NOVO FINANCES. Nous vous fournirons un comparatif de votre assurance de prêt immobilier et vous aiderons à trouver une solution plus avantageuse.

J'ai un prêt immobilier et je souhaite comparer mon assurance

Si vous êtes titulaire d’un prêt immobilier depuis plusieurs années et avez souscrit l’assurance emprunteur de la banque, sachez qu’il est désormais possible de revoir ce contrat. Depuis le 1er septembre 2022, la loi LEMOINE vous permet de résilier votre contrat d’assurance à tout moment, afin de le remplacer par un contrat moins cher ou offrant une couverture plus complète.

Comment procéder ?
Contactez un conseiller NOVO FINANCES qui vous demandera de lui transmettre les éléments suivants :

  • Une pièce d’identité
  • Votre offre de prêt
  • Un tableau d’amortissement daté
  • Les conditions générales et particulières de votre contrat d’assurance en cours
  • Êtes-vous fumeur ?
  • Quelle est votre profession ?
  • Pratiquez-vous un sport à risque ?
  • Faites-vous plus de 15 000 km par an ?

Comparatif et adhésion au nouveau contrat

Une fois ces informations reçues, le courtier réalisera un comparatif de votre assurance de prêt immobilier avec les offres disponibles sur le marché. Nous vous enverrons systématiquement un état de la situation avant et après substitution de votre contrat. Si une économie est possible ou si une meilleure couverture peut vous être proposée, il sera judicieux de changer de contrat.

Dans ce cas, comme pour un nouveau financement, vous devrez adhérer au nouveau contrat via un parcours dématérialisé, remplir un questionnaire de santé et valider votre contrat.

Résiliation et mise en place du nouveau contrat

Une fois l’adhésion finalisée, votre courtier NOVO FINANCES se chargera d’envoyer la lettre de résiliation de votre ancien contrat à votre banque en recommandé avec avis de réception. La banque disposera d’un délai de 10 jours à compter de la réception de la lettre pour approuver la substitution de son contrat groupe.

Ensuite un avenant à votre offre de prêt mentionnant le nouveau contrat et son tarif vous sera transmis. Vous devrez attendre encore 11 jours avant de pouvoir accepter et signer l’avenant à l’offre de prêt.

Délais pour la mise en place du nouveau contrat

En général, le nouveau contrat prendra effet après un délai de 2 mois. Cela permet de finaliser les démarches administratives liées au changement d’assurance de crédit.

Ma compagne et moi sommes assurés à 50%, est-il possible de passer à 100% ?

Techniquement non vous ne pourrez pas modifier votre contrat, celui-ci ayant été tarifé par rapport à votre âge au moment de la mise en place du prêt. Cependant il existe des solutions permettant de compléter votre la quotité non assurée et assurer dans le cas de cet exemple les 50% restant. Dans ce cas de figure, la seule différence qui existe avec le contrat d’assurance emprunteur de base, est liée au bénéficiaire du contrat qui ne sera pas la banque mais le conjoint ou vos héritiers.

Et si j'ai un problème de santé, comment ça se passe ?

Lors de la souscription d’un contrat d’assurance emprunteur, vous pouvez être soumis à un questionnaire de santé (si vous n’êtes pas éligible à l’absence de sélection médicale dans le cadre de la loi Lemoine). S’il y a une réponse positive au questionnaire, l’assureur pourra vous demander des informations complémentaires (prise de sang, rapport médical…). A l’issue, il vous transmettra bon pour accord qui établira les garanties proposées (avec ou sans exclusion) et la tarification définitive.

En résumé, si vous présentez des antécédents médicaux ou êtes suivi pour un soucis médical particulier, anticipez votre demande auprès d’un courtier afin qu’il puisse trouver une solution en amont auprès de ses partenaires et vous proposer un comparatif de votre assurance de prêt immobilier.

Pourquoi passer par un courtier pour comparer mon assurance de prêt immobilier ?

Il existe bon nombre de plateformes sur internet permettant de souscrire et de changer d’assurance emprunteur. Passer par NOVO FINANCES, c’est l’assurance d’avoir un interlocuteur de proximité qui vous accompagne de manière personnalisée dans vos démarches et pour avoir un comparatif de votre assurance de prêt immobilier :

→ Expertise et conseils : adapter les garanties de votre contrat en fonction de votre situation.

→ Comparaisons des offres : grâce à nos différents partenaires, nous proposons un panel élargi des tarifications du marchés.

→ Gain de temps : vous faites le tour des compagnies avec un seul interlocuteur.

→ Négociations des conditions : bénéficiez d’un tarif adapté et le plus compétitif en fonction de votre situation.

→ Gestions des formalités administratives : nous nous occupons pour vous des différentes démarches à réaliser (courrier, relance, avenant…).

Prochaine étape : nous contacter

Prenez contact avec notre équipe d’experts en prêts immobiliers : nous sommes là pour répondre à toutes vos questions et vous guider dans la concrétisation de votre projet immobilier.